Préparer votre retraite permet de mieux appréhender les différents changements qui se présenteront à vous lorsque vous ne serez plus en activité. Afin de les anticiper au mieux et de profiter d'une vie de retraité confortable, assurez-vous que vos pensions de retraite puissent couvrir tous vos besoins. La meilleure solution est d'opter dès maintenant pour une préparation complète et de se montrer prévoyant. Nous vous dévoilons ici les points importants à étudier avant votre départ à la retraite.
Départ à la retraite : reconstitution de votre carrière
Pour commencer à préparer votre départ de la vie active, il faudra d'abord établie un bilan complet qui reprendra et analysera chaque étape de votre parcours professionnel.
Le bilan de retraite pour mieux préparer votre départ
Avant toute chose, sachez que faire son bilan de retraite est une tâche ardue où vous devrez examiner et estimer toutes vos années de carrière. Étudier quarante ou cinquante ans de vie active requiert parfois un certain niveau d'expertise. Chaque étape de votre vie active doit en effet être analysée, et vous devrez vous souvenir du moindre détail.
Si vous êtes polypensionné, sachez que le bilan de carrière des personnes dans ce cas est plus difficile à réaliser. Les risques d'erreurs sont, d'ailleurs, plus considérables. Voilà pourquoi il est recommandé de vous faire accompagner par une équipe d'experts telle que celle de noun-partners.com dans la reconstitution de votre carrière professionnelle, qui vous accompagnera dans vos démarches et vous fournira des conseils pour optimiser vos rentrées financières. Le bilan achevé, les experts chargés d'analyser votre carrière vous assisteront dans le choix et la mise en place des opérations stratégiques pour sécuriser votre départ à la retraite. Ils vous accompagneront dans l'établissement de vos flux présents et futurs. Ils sont qualifiés pour vous conseiller sur les meilleures manières de diversifier et d'augmenter vos revenus futurs, que vous soyez salarié, travailleur indépendant ou que vous exerciez une profession libérale.
L'utilité du bilan de retraite
Ce bilan vous sera utile pour la suite de vos démarches, que ce soit pour des estimations ou des vérifications.
Une estimation du montant de votre retraite
Il s'agit de l'analyse de votre vie professionnelle. Cette étape permet principalement de déterminer les différents droits à la retraite acquis tout au long de votre carrière. Pour les calculer, vous devez regrouper les informations de carrière contenues dans votre Relevé Individuel de Situation, et enregistrées auprès des organismes de retraites concernés. C'est à travers ce bilan que les experts en planification de retraite peuvent procéder à l'estimation du montant de vos droits. Cette évaluation se fera en fonction de chaque caisse de retraite privée. Selon le cas, votre dernier revenu peut être pris en compte afin d'évaluer le montant de votre retraite de base et de votre retraite complémentaire privée, au moment où vous décidez de quitter la vie active.
Un contrôle du relevé de carrière
Outre la détermination du montant des pensions de retraite, ce bilan facilite également la vérification des éventuelles erreurs ou anomalies présentes sur votre relevé de carrière. Rappelons que la moindre erreur constatée peut avoir de graves incidences quant au calcul du montant de vos pensions, qu'il s'agisse de votre retraite de base ou d'une complémentaire privée. Il faut également préciser que les versements de retraite présentent plus d'erreurs que nous ne pouvons l'imaginer, en particulier les nouvelles pensions versées. En effet, selon le constat de la Cour des Comptes, en moyenne, une déclaration sur 7 comporte des erreurs. Vous pourrez alors effectuer les régularisations nécessaires dans les meilleurs délais.
Préparation de votre retraite : les leviers d'optimisation de retraite
Après avoir établi votre bilan, vous pourrez songer à optimiser vos revenus grâce à différents moyens à votre disposition.
Retraite progressive, cumul d'emploi retraite et rachat de trimestres
Le rachat de trimestre consiste à racheter des trimestres retraite pendant les années civiles et les années d'études supérieures. Notons, toutefois, que ce levier d'optimisation est soumis à plusieurs conditions et doit respecter un certain seuil. Il est accessible aux professionnels libéraux, aux salariés, et aux indépendants.
Les retraités peuvent aussi opter pour le cumul d'emploi retraite. En d'autres termes, ils peuvent bénéficier de leur pension de retraite tout en exerçant une activité professionnelle à titre de salarié ou d'indépendant. Ce levier vous permet de choisir entre le cumul d'emploi-retraite plafonné ou le cumul d'emploi-retraite libéralisé.
Enfin, la retraite progressive consiste à réintégrer un poste à temps partiel tout en percevant une partie du montant de la pension de retraite.
Le fonds de retraite privé pour capitaliser votre retraite
Cette pratique est efficace pour résoudre certaines problématiques dans la préparation de votre départ en retraite. Le fond de retraite privé permet d'adoucir l'impact de la retraite par répartition et pression fiscale sur vos revenus fonciers. Il constitue également un bon levier d'optimisation de la transmission de votre patrimoine.
Souvent, la retraite entraîne une baisse considérable des revenus. Le fond de retraite privé se présente comme étant une solution pertinente pour compenser cette perte. Il permet de créer un capital de revenus complémentaire à la retraite, pendant votre vie professionnelle active. Cela peut prendre la forme d'un placement financier ou immobilier. Le fond de retraite privé constitue une sorte de pare-feu fiscal, évitant que vos revenus complémentaires ne soient assujettis à votre barème d'impôt sur le revenu. Grâce à cette stratégie de retraite par capitalisation, vous pourrez assurément conserver votre train de vie actuel durant votre vie de retraité.
Anticipation d'une retraite par capitalisation immobilière et financière
Si vous êtes cadre salarié ou chef d'entreprise, il est conseillé d'adopter la stratégie par capitalisation immobilière et financière. Cette pratique vous permet à coup sûr de mieux préparer votre départ et votre vie de retraité. À l'heure actuelle, vous avez de nombreux choix en termes de retraite par capitalisation. Par exemple, les chefs d'entreprises peuvent choisir entre de nombreux placements financiers. Ainsi, ils peuvent opter pour le compte-titre, ou encore l'assurance-vie. Outre ces différents types d'investissement, ils peuvent également miser sur les placements immobiliers.
Toutefois, les stratégies d'investissement diffèrent en termes de rentabilité. Si certains placements sont plus efficaces et plus avantageux, le profit généré peut varier en fonction de chaque cas. Ainsi, pour s'assurer de faire le meilleur placement, il est plus judicieux de vous faire conseiller sur vos investissements et vos contrats financiers. En prenant soin d'étudier vos terrains d'investissement, vous optimiserez l'efficience de votre placement financier ou immobilier. Vous pourrez, en outre, cibler les gisements de gains et d'économies.